定期存款开户证实书与定期存单_开户证实书是什么
定期存款开户证实书与定期存单_开户证实书是什么
📌单位定期存单确认内容： 1. 单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确。 2. 借款人提供的预留印鉴或密码是否一致。 3. 需要确认的其他事项。 📌单位定期存单用于贷款质押： 质押的贷款数额一般不超过确认数额的 90%，各行可根据存单质押担保范围合理确定贷款金额，且存单金额应能覆盖贷款本息。 📌风险提示： 1. 存款行发现开户证实书所载事项与账户记载不符，不得开具单位定期存单，及时告知贷款人，有犯罪嫌疑应报案。 2. 贷款人应妥善保管质押的单位定期存单及相关信息，因保管不善造成问题的，由贷款人承担责任。[银行存款证明内容采编：徐小强]
📌单位定期存单质押担保范围：包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用，有约定按约定执行。 💡贷款期满或提前偿还的情况： 1. 贷款期满借款人履行债务，或提前偿还所担保贷款，贷款人应及时退还质押的单位定期存单。 2. 存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书退还贷款人，再由贷款人退还借款人。 ❗贷款人依法处分单位定期存单的情形： 1. 质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息。 2. 借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款。 3. 借款人或出质人被宣告破产或解散。[银行存款证明内容采编：秦戈]
🎈借款人办理单位定期存单质押贷款需提交的文件、资料🎈 1. 开户证实书：包括借款人所有或第三人所有并提供给借款人的开户证实书。若开户证实书为第三人提供，还应提交第三人同意借款人以此为质押贷款目的使用的协议书。 2. 委托书：存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书。 3. 预留印鉴或密码：存款人在存款行的预留印鉴或密码。 ⚠️风险提示⚠️： 贷款人审查同意贷款申请的，将开户证实书和委托书提交给存款行申请开具单位定期存单和确认书；不同意申请的，及时将开户证实书和委托书退还给借款人。[银行存款证明内容采编：秦戈]
💸货币资金审计全攻略！小白速进！ 📚货币资金是审计新手入门的重要项目，你知道如何进行货币资金审计吗？ 🔍货币资金包括哪些内容？ 1️⃣ 库存现金、银行存款和其他货币资金。 2️⃣ 银行存款分为活期存款和定期存款。 3️⃣ 其他货币资金包括外埠存款、银行汇票存款等。 📋货币资金审计需要的资料有哪些？ 1️⃣ 科目余额表及序时账。 2️⃣ 银行账户清单。 3️⃣ 银行对账单及余额调节表。 4️⃣ 银行开销户证明。 5️⃣ 各账户的电子流水。 6️⃣ 定期存单原件。 🚨评估与货币资金审计相关的重大错报风险时，要关注哪些事项或情形？ 1️⃣ 无法获取银行存款余额调节表。 2️⃣ 存在多笔银行未达账项。 3️⃣ 存在长期银行未达账项。 4️⃣ 存在大量异地银行账户。 5️⃣ 企业资金存放在管理层或员工个人账户。 6️⃣ 只能提供定期存款开户证实书复印件或无法提供定期存单。 7️⃣ 库存现金规模明显超过业务所需周转资金。 8️⃣ 银行账户开户数量与企业实际业务规模不匹配。 9️⃣ 违反货币资金存放和使用规定。 🔬应实施的审计程序有哪些？ （一）对货币资金期末余额实施哪些程序？ 1️⃣ 了解和评价内部控制。 2️⃣ 库存现金监盘。 3️⃣ 银行存款的函证。 4️⃣ 检查银行存款余额调节表。 5️⃣ 检查定期存款。 6️⃣ 分析利息收入。 7️⃣ 关注货币资金的受限情况。 （二）对货币资金发生额实施哪些程序？ 1️⃣ 注册会计师亲自到银行获取银行对账单。 2️⃣ 银行对账单大额资金往来与银行存款日记账进行核对。 3️⃣ 从银行存款日记账中选取样本，核对至原始凭证。 4️⃣ 检查交易对手方非客户/供应商的交易。 5️⃣ 检查与个人的资金交易。 6️⃣ 检查与关联方的往来交易等等。[银行存款证明内容采编：王鹏]
💼年后复工定存全攻略，效率飙升！ 过年回来后，客户电话一个接一个，忙得不可开交。不过好在路上不堵车，也算是有个小安慰吧[捂脸R] 今天就来聊聊公司账户存定期的那些事儿。 客户准备资料 📋 首先，你需要准备好以下资料： 营业执照 开户许可证 经办人和法人的身份证原件 公章、财务章、法人章 检查客户是否在我行开立过单位定存主账户。如果没有，那就得先开立客户号和单位定期主账户，然后再看看客户的资金是不是行外资金转入。 情况一：客户已经开立过定期主账户 📂 如果客户在我网点已经开立过定期主账户，那么再开立定期业务时，直接把资金转入定存主账户，系统会自动在定存主账户下开立子账户。 具体流程如下： 基础资料盖章：把基础资料盖好3个章后验印。 出售转账支票：账号类型选新账号，输入付款人账号。 重据类型代码：选3001请分机支票（转账）。 输入票据号码、张数“1”、支取方式：电子印鉴，收费：免费。 填写重要空白凭证出售／交回登记簿和空白凭证领用单（要盖章和验印）。 转账操作：录入转出／转入账号、金额、是否代办、子账户类别。 支取方式：凭电子印鉴，凭证类型：3001。 输入凭证号码和凭证签发日期。 产品类型：5014，产品子类（具体看存期时间）。 议价利率类型：1议价利率。 利率数值：最终利率值，例如1.9%。 定期续存类型：不续存或续存。 电子验印（转账支票）。 提交：联网核查截屏、490截屏（转出账户、转入账户）、利率审批申请表、单位存款业务授权书、转账支票正反票面（在转账支票背面中间背书人填写账户名称、账号、开户行）、单位存款凭条（在存期处勾选月／天，在前面备注多长时间，例如36月。在备注栏填写：单位存几年定期，有权人签字）、进账单（有权人签字，在右下角填单位存几年定期）。 打印存单：通过后打印存单（或501配）。 签发原因：5开户证实书。 输入册号、序号。 新凭证类型：7006。 支取方式：3 凭印签。 填新凭证号码（开户证实书）。 希望这些信息能帮到你，如果有任何问题，欢迎随时交流！[银行存款证明内容采编：何功利]
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