三年定期存单质押一年银承_工行4.125%大额存单还有吗

内容来源：银行存款证明所属栏目：新闻看点最后更新：21小时前

【银行承兑汇票开票全流程指南】作为深耕财务领域20年的从业者，我经手过的银承业务案例超过500单。今天用"手把手教学"的形式，带大家完整梳理开票全流程，附赠实操避坑指南🎯 一、线下开票五步走 1️⃣材料准备 • 购销合同原件及复印件（需明确付款条款） • 增值税专用发票抵扣联+发票联复印件 • 保证金存款凭证（通常需提前存入30%-50%票面金额）案例实操：上个月帮某建材企业办理800万银承，提前两周准备完整的上下游合同，保证金比例压到35%。今年为某贸易公司操作1000万银承时，协调母公司资金调入进行全额质押，同时配置结构性存款获得3%理财收益，最终实现保证金综合成本压降40% 2️⃣银行初审信贷部门会对以下内容重点核查： ✓ 开票企业信用评级 ✓ 交易背景真实性比对（合同与发票时间匹配性） ✓ 保证金到位情况 ⚠️特别提醒：若首次合作银行，需额外提供近三年审计报告 3️⃣协议签订审核通过后签署《银行承兑协议》，注意核对： • 手续费条款（通常票面金额的0.05%） • 逾期违约责任（重点关注罚息计算方式） • 票据到期兑付约定 4️⃣出票与签章银行在汇票正本加盖： → 汇票专用章 → 经办人及复核人私章此时票据状态转为"有效承兑" 5️⃣票据交付取回汇票第二联（正本）及资金回单 ✅实务技巧：建议立即扫描存档并登记《应付票据台账》二、电子银承线上操作要点（以主流银行为例）登录企业网银后： 🔹路径：票据业务→电子商业汇票→出票申请 🔹必填字段：承兑人类型选择"银行承兑" 协议编号（需提前向客户经理申请）票据到期日（不超过6个月） ⏱️时效参考：某外贸企业通过线上系统完成2000万银承开立仅需48分钟三、高频问题解决方案 💡保证金不足时如何处理？建议采用组合方案： ① 存单质押（定期存款证明可冲抵部分保证金） ② 信用担保（关联企业连带担保可降低保证金比例） 💡票据到期无法兑付的应急措施立即启动： 1. 向银行提交《付款请求权追索函》 2. 同步向所有前手发送书面《汇票追索通知》 3. 必要时申请财产保全（需在到期后10个工作日内操作）四、资深会计的特别叮嘱 ① 背书转让时务必检查骑缝章完整性，某次审计发现瑕疵票据导致30万损失 ② 电子票据到期前7天设置系统自动提醒，避免超期罚息 ③ 年度末开票需注意：保证金存款利息计入财务费用的税会处理（示例：1年期100万保证金产生2.5万利息时，借记其他货币资金2.5万，贷记银行存款2.5万）票据贴现利息的税前扣除凭证管理（需单独获取贴现利息分割单）用专业沉淀规避风险，用流程规范提升效率。希望这篇指南能助你在银承业务中游刃有余。如果遇到特殊案例，欢迎在评论区交流探讨💼[银行存款证明内容采编：秦戈]

💼 企业贷款全解析：类型、责任与用途 💼 企业贷款是指企业为了满足生产经营需求，向银行或其他金融机构申请的一种借款方式。这种贷款通常用于固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款有多种类型，包括：流动资金贷款：用于短期资金周转。固定资产贷款：用于购置长期资产。信用贷款：基于企业信用进行的贷款。担保贷款：需要第三方提供担保的贷款。股票质押贷款：用股票作为抵押的贷款。外汇质押贷款：以外汇作为抵押的贷款。单位定期存单质押贷款：用单位定期存单作为抵押的贷款。黄金质押贷款：用黄金作为抵押的贷款。银团贷款：由多家银行组成的贷款团队提供的贷款。银行承兑汇票：由银行承兑的汇票。银行承兑汇票贴现：将银行承兑汇票贴现成现金。商业承兑汇票贴现：将商业承兑汇票贴现成现金。买方或协议付息票据贴现：由买方或协议方付息的票据贴现。有追索权国内保理：保理公司对企业的应收账款进行保理服务。出口退税账户托管贷款：用于出口退税账户的贷款。与个人贷款不同，企业贷款的责任人通常包括法人、董事会、股东以及高级管理者，他们可能独自或共同承担还款责任。企业贷款的用途广泛，主要用于支持企业的生产经营活动和发展需求。[银行存款证明内容采编：何功利]

银行存单质押套利攻略！安全套利高收益银行存单质押开票套利模式是一种通过银行存单质押获取资金，并通过票据业务进行套利的金融操作。以下是该模式的基本流程和关键点： 1. 基本流程存入定期存单：企业或个人在银行存入定期存单，获得存单凭证。质押存单：将存单质押给银行，申请开立银行承兑汇票。开立承兑汇票：银行根据存单金额和质押率，开立承兑汇票。贴现汇票：将承兑汇票贴现，获取现金。资金运用：将贴现资金用于高收益投资，如购买理财产品等。到期还款：存单到期后，银行解除质押，企业收回存单本息。 2. 套利机会利差套利：利用存单利率与贴现利率的差异，赚取利差。投资收益：将贴现资金投入高收益产品，获取额外收益。 3. 风险控制利率风险：市场利率波动可能影响套利空间。信用风险：银行或交易对手的信用状况可能带来风险。流动性风险：资金流动性不足可能导致无法按时还款。 4. 监管要求合规性：需符合银行和监管机构的合规要求。信息披露：需按要求披露相关财务信息。 5. 适用场景企业融资：适合需要短期融资的企业。资金管理：适合有闲置资金并寻求高收益的企业或个人。 6. 案例分析案例：某企业存入1000万元定期存单，质押后开立900万元承兑汇票，贴现后获得880万元现金，用于购买年化收益5%的理财产品。存单利率为3%，贴现利率为4%。到期后，企业获得存单本息1030万元，理财产品收益44万元，扣除贴现成本35.2万元，净收益38.8万元。[银行存款证明内容采编：徐小强]

个人与企业经营贷款全解析许多人在申请贷款时，常常混淆个人经营贷款和企业经营贷款的区别，也不清楚贷款金额是如何确定的。今天，我们来详细讲解这两者的区别。 1️⃣ 个人经营贷款与企业经营贷款的区别个人经营贷款和企业经营贷款的主要区别在于债权人不同。以企业法人或股东名下的房产作为抵押物办理的贷款，用于固定资产购建、技术改造等大额长期投资的，属于企业经营贷款；而以法人名下的房产作为抵押物办理贷款，然后申请到的款项再转给公司经营运用，则属于个人经营贷款。当企业名下有房产时，可以选择企业经营贷款；当企业名下没有抵押物或担保人，而法人名下有房产或担保人时，就需要办理个人经营贷款。无论是个人经营贷款还是企业经营贷款，提交贷款资料时都需要提供公司的营业执照，且贷款用途只能用于公司经营。此外，企业经营贷款种类繁多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款等。企业经营贷款对公司本身要求较高，如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等。 2️⃣ 逾期处罚的不同企业经营贷款利率较高。如果个人经营贷款未还，个人信誉将受到较大影响，抵押物被处置，还要上银行黑名单；如果是企业经营贷款的企业经营不良，法人客户将被追究起诉，法人将被列入人行不良。 3️⃣ 如何选择贷款平台选择贷款平台时，可以关注以下几点：运营时间足够长且规模扩大，这可以在一定程度上证明该机构的可信度；良好的口碑、完善的政策措施、合规性操作和良好的风险管理体系；正规的贷款机构会在贷前对贷款人的还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定，并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况。总的来说，选择合适的贷款平台和了解不同类型贷款的特点是成功申请贷款的关键。希望这篇文章能帮助你更好地理解个人经营贷款和企业经营贷款的区别和选择。[银行存款证明内容采编：何功利]

银行承兑汇票套利：4种方法详解银行承兑汇票（Banker‘s Acceptance, BA）是一种常见的金融工具，通过它可以进行一些套利操作，从而实现无风险或低风险的收益。以下是几种常见的套利模式： 📈 贴现与投资利差套利企业以低成本（如低利率贷款或自有资金）获取资金，申请开立银行承兑汇票（需真实贸易背景）。将汇票在银行或票据市场以较低贴现利率贴现，获得现金。将贴现资金投资于高收益、低风险产品（如货币基金、短期理财、国债逆回购等），赚取利差。关键点：贴现利率 < 投资收益，且期限匹配。 💼 结构性存款+承兑汇票组合企业将资金存入银行作为保证金，办理结构性存款（获取较高利息）。以存单质押，向银行申请开立承兑汇票（银行通常降低保证金比例）。汇票贴现后，资金循环存入结构性存款，形成利差收益。关键点：存款利息 > 贴现成本 + 手续费。 🌍 跨市场套利（境内外利差）利用境外市场（如香港、新加坡）较低的美元贴现利率，贴现美元承兑汇票。将美元兑换为人民币，投资于境内高收益产品。到期前换汇归还境外资金，赚取利差与汇差。关键点：需对冲汇率风险，适合大型企业或金融机构。 🏭 供应链金融套利核心企业利用信用优势开立银行承兑汇票支付给上游供应商。供应商以较低利率贴现汇票，资金回流至核心企业关联方。核心企业通过理财或投资获取收益。关键点：需真实贸易背景，避免关联交易合规风险。通过这些模式，银行承兑汇票的套利操作可以在合规框架内进行，通过精细化操作捕捉利差机会，但需时刻警惕政策与市场风险。建议在专业客户经理指导下进行。[银行存款证明内容采编：何功利]

项目融资方式1：存单质押担保融资（赢行必须是项目贷，存单劣后处理）或（连带责任担保）2：银承质押，只能质押到4+9赢行，需有赢行授信批复（银承开+贴现）3：上网借款保函只金（不上网借款保函只金）开借款保函 [银行存款证明内容采编：徐小强]